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专访招行行长田惠宇:采取两大措施遏制票据空转套利

作者:白小姐透特18期
发布时间:2019-02-26 05:01
  专访招行行长田惠宇: 采取两大措施遏制票据空转套利

  杜川

  [1月末,招行人民币一般性对公贷款定价平均利率4.70%,平均浮动比例同比下降0.24个百分点。]

  1月新增信贷和社会融资规模创天量、票据融资规模显著增加等等问题,近期成为从监管到市场、机构热议的焦点。

  对于市场关注的票据业务资金空转和套利风险,招商银行行长田惠宇近日在接受第一财经记者专访时表示,招行主要采取了两方面措施遏制票据空转套利行为。

  作为国内重要金融机构,2019年以来,招行信贷投放平稳较快增长,结构不断优化。1月末,该行人民币各项贷款余额比年初增加1633亿元,同比多增339亿元,投放明显提速,无论是贷款余额还是增量,均居股份制银行首位。

  “2019年,招行将结合宏观形势判断,合理制定全年信贷增速,预计全年贷款增量和增速安排均高于上年水平。”田惠宇表示,招行将继续积极增加贷款投放,持续优化信贷结构,确保支持实体经济力度不松懈。

    贷款增量、增速将超去年

  第一财经记者了解到,在保持信贷总量平稳增长的同时,招行配合供给侧结构性改革的需要,加大了对重点客群、重点行业的信贷支持。

  一方面,大力发展“两小业务”,支持民营企业,推动小微信贷实现“开门红”,1月末贷款余额3575亿元,比年初增加85亿元,创一年来单月增量新高;民营企业一般性贷款余额4213亿元,在对公一般性贷款余额中占比达到31.7%。

  另一方面,调整优化行业投向,主要投向实体经济和基础建设项目,1月份投向租赁和商务服务业、制造业、交通运输业、文体娱乐业的贷款,占当月对公投放增量的九成以上。

  在缓解中小企业“融资贵”问题上,招商银行有效引导贷款利率下行。1月末,招行人民币一般性对公贷款定价平均利率4.70%(按当月新发放额加权),平均浮动比例同比下降0.24个百分点。其中,小型企业、微型企业贷款定价浮动比例分别同比下降2.9个、1.5个百分点。

  对于金融机构而言,破解中小企业“融资贵”的同时,如何做好风险防控尤为重要。

  “招行信贷投放增长并非放松风险偏好的结果,我们的资产质量仍持续改善,1月末不良贷款额和不良率、关注贷款额和关注率、逾期贷款额和逾期率均继续双降。”田惠宇对记者强调。

  在稳健的货币政策背景下,2019年,招行在信贷投放方面又有哪些计划及策略?田惠宇称,2019年,招行将继续贯彻落实党中央国务院制定的政策方针,积极增加贷款投放,持续优化信贷结构,确保支持实体经济力度不放松,并将结合宏观形势判断,合理制定全年信贷增速,预计全年贷款增量和增速安排均高于上年水平。

  “招行‘两小业务’战略转型方向与监管机构支持普惠金融的政策导向不谋而合。”田惠宇表示,在投放策略上,2019年招行将主要围绕“服务实体经济、优化信贷结构、提升管理效率”的导向,继续通过单列信贷额度、强化考核激励、补偿考核利润等内部政策,推动普惠贷款增长,确保继续完成“两增两控”目标。

    两措施遏制票据空转套利

  票据作为一种唯一能够贯穿企业结算、企业融资、商业银行资产配置、资金投资、货币政策传导的工具,在精准支持中小企业融资方面有其独有的优势,已成为支持中小微企业融资的重要手段。

  值得注意的是,在1月信贷数据中,票据融资规模显著增加引发了市场对票据资金空转和套利的格外关注。

  2月25日,银保监会副主席王兆星在国新办新闻发布会上称,“根据我们调查看,新增票据融资基本都是企业正常资金周转需要,都是有商品交易为背景,但不排除个别出于赚利差而进行套利。银行通过同业票据买卖进行套利是个别现象,但我们也在加强检查,如果发现这些资金完全出于逃避监管、完全套利、没有流向实体经济,将采取严格处罚。”

  “对于市场上关注的票据业务资金空转和套利情况,招行较早发现这一问题并采取相应措施加以遏制,保证票据融资确确实实用于支持实体经济。”田惠宇对第一财经记者表示,招行主要采取了两方面措施遏制票据空转套利行为。一是,严格按照监管要求审查承兑业务的贸易背景,确保票据承兑服务于企业间的真实交易行为;二是,对结构性存款作为承兑业务的保证金进行控制,要求作为承兑保证金的结构性存款利率低于贴现利率。

  据了解,1月份,招商银行直贴发生额1425亿元,其中,民营企业贴现量占比73%,中小型企业贴现量占比75%;银票贴现加权利率3.52%,较去年同期低160BP,并远低于一般贷款利率。

  田惠宇还表示,在产品方面,招行率先在市场上推出在线贴现产品,实现无论大票小票、电票纸票“一点即融”,有效地解决了由于小票贴现操作成本高带来的贴现难问题,同时降低了信用风险。

    支持中小微打出“组合拳”

  自央行公布1月金融数据以来,市场上也产生了一些质疑信贷和社融增长过快的声音。田惠宇表示,一直以来,招行严格坚持国家政策导向,积极践行支持民营、普惠服务策略,从而实现“精准滴灌”,而非“大水漫灌”。

  具体在信贷投放上,体现为三个方面:一是积极服务经济新动能,助力实体经济实现高质量发展;二是大力发展普惠金融,保持“两增两控”目标稳步推进;三是合理支持居民消费信贷和住房信贷需求。

  数据显示,在普惠金融方面,截至1月末,招行普惠型小微企业贷款余额为3984.42亿元,较年初新增52.68亿元,同比增速达到12.24%,高于各项贷款增速;客户数增长上,截至1月末,普惠型小微企业有贷款余额户数为34.93万户,1月份新增0.29万户,同比增速达到29.67%;贷款定价上,截至1月末,招行普惠型小微企业贷款利率为5.42%,比去年一季度下降85BP;资产质量上,截至1月末,普惠型小微企业贷款不良率为1.45%,较去年同期下降34BP。

  为了让更多贷款更便捷流向实体经济和中小微企业,招商银行在产品设计、服务体系、服务模式等方面打出了一系列组合拳。

  首先是创新开发适合两小企业特点的融资产品。“小企业方面聚焦供应链客群、高新技术企业客群、传统行业经营稳定客群这三大重点目标客群,设计搭建了配套的产品体系,并创新推出了‘高新贷’、‘供应链自助贷’等六大特色融资产品。”

  截至2018年末,全行供应链小企业客户融资总余额213亿元,比上年末增加75亿元;全行小企业供应链业务有余额客户数2789户,比上年末增加518户。

  其次,建立适应两小企业特点的服务机制。例如,在政策支持力度方面有所加大,通过采取包括专项支持额度、强化考核激励、补偿考核利润等方式,激励分行予以重视并采取有力措施积极增加小微贷款投放。

  此外,强化金融科技在两小企业全流程金融服务中的应用。全面提升两小企业贷款的可获得性、审批效率、服务体验和风控质量。

  
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